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人身保險之道德危險的防止

為了解決身心障礙詐欺案賠的問題，作者劉威德 這樣論述：

由於近年來我國經濟快速成長，人民生活水平、知識水準之提昇，對保險的概念轉變等，造成現代人民對保險之需求日益增加，保險的種類也日新月異，保險產業之發展日趨完整；然而，在保險產業蓬勃發展的同時，也同時帶來負面的影響，其中保險公司與社會所面臨之最大的問題之一即為保險契約所產生的道德危險防範之問題。 保險制度，乃係依危險分散、負擔平均之法則，將集中於個人或少數人之損失，分散於社會大眾，使遭受者之損失得以減輕或避免之制度也。而危險發生之前提要件為須出於偶然，如不肖之徒利用保險制度，故意促成保險事故之發生，此種危險稱為「道德危險」，而此種危險除將造成保險公司與保險共同團體之重大損失，甚至可能促使保

險制度之崩壞，不可不慎，因此本論文探討之核心即在討論如何防止道德危險之發生。而道德危險，於財產保險與人身保險皆有可能發生。因人身保險之道德危險尚有造成被保險人生命、身體之危害的顧慮，有特別加以探討之必要，故本文限縮討論之範圍於人身保險之領域所涉及之道德危險的問題。 道德危險發生之原因涉及層面相當廣而複雜，且不易察覺，要全面防止絕非易事，故有必要對道德危險所涉及的各個層面作一個全面性的討論，為達到此一目的，本論文結了合保險學、保險實務與保險法之角度，將探討之面向分為三個層次，剖析保險領域中各種可能導致道德危險的面向。首先，第一個面向先以保險實務之角度，概述可能防止道德危險之方式；第二個面相，再

探討道德危險所具體引發之保險詐欺，從具體保險詐欺案件面向作探討，並論述其防止方法。最後，再從保險法領域中，人身保險所有可能引起道德危險之規定加以探討，並尋思解決之道，希冀能對道德危險之防止，提供一個全面性的思考方向，並期望能對打擊保險犯罪，有所助益。